“中國(guó)式支付”在全球成功逆襲

　　如今，越來(lái)越多的中國(guó)人喜歡通過(guò)出國(guó)旅行的方式陪家人度過(guò)春節(jié)假期。對(duì)于海外各地而言，中國(guó)人的到來(lái)不僅帶來(lái)了消費(fèi)需求，更帶來(lái)了以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和電子錢(qián)包為基礎(chǔ)的“中國(guó)式支付”。分析人士指出，中國(guó)改革開(kāi)放初期，銀行卡、信用卡等國(guó)外支付方式通過(guò)廣東等沿海地區(qū)傳到中國(guó)；現(xiàn)在，則是微信紅包、支付寶等“中國(guó)式支付”引領(lǐng)全球消費(fèi)者支付潮流。這“一進(jìn)一出”之間，既體現(xiàn)了中國(guó)對(duì)外開(kāi)放不斷加深的格局，也反映出中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和整體實(shí)力已今非昔比。

　　1.行業(yè)地位快速上升

　　“中國(guó)旅游業(yè)的顯著增長(zhǎng)讓我們意識(shí)到，我們必須迅速行動(dòng)。與支付寶結(jié)盟，是我們向前邁出的重要一步。這將增加以色列企業(yè)的客戶(hù)，并讓他們進(jìn)入一個(gè)新的市場(chǎng)。”以色列信用卡公司首席執(zhí)行官多龍·薩皮爾說(shuō)。

　　2018年1月底，支付寶宣布進(jìn)入以色列，正式將移動(dòng)支付服務(wù)帶到中東地區(qū)。未來(lái)，以色列的知名航空公司、珠寶店、連鎖免稅店都將可以用支付寶付款。而這，成為了“中國(guó)式支付”走向海外的又一個(gè)最新腳印。

　　在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，中國(guó)在支付領(lǐng)域都處于“跟跑”模式。1949年的一天，美國(guó)商人弗蘭克·麥克納馬拉在紐約一家飯店就餐時(shí)發(fā)現(xiàn)自己沒(méi)帶錢(qián)包，不得不打電話(huà)叫妻子帶著現(xiàn)金來(lái)飯店結(jié)賬。隨后，他產(chǎn)生了設(shè)計(jì)一種能夠證明身份及具有支付功能卡片的想法并創(chuàng)立了大萊信用卡公司，無(wú)現(xiàn)金支付方式便由此誕生。

　　改革開(kāi)放之后，中國(guó)大膽引進(jìn)外國(guó)先進(jìn)科學(xué)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，信用卡這一國(guó)際流行的支付工具也登錄中國(guó)，并得到較快的發(fā)展。1979年，中國(guó)銀行廣東省分行首先與香港東亞銀行簽訂協(xié)議，開(kāi)始代理東亞信用卡業(yè)務(wù)，信用卡從此進(jìn)入了中國(guó)大陸。1986年6月，中國(guó)銀行北京分行發(fā)行了長(zhǎng)城信用卡，不僅填補(bǔ)了我國(guó)金融史冊(cè)上的一項(xiàng)空白，而且標(biāo)志著中國(guó)傳統(tǒng)的“一手交錢(qián)、一手交貨”的支付方式開(kāi)始發(fā)生重大變革。由此開(kāi)始，以銀行信用為依托的支票、銀行本票、匯票以及銀行卡等非現(xiàn)金支付工具逐漸取代現(xiàn)金并普及應(yīng)用。

　　隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的普及，中國(guó)線(xiàn)上電子商務(wù)發(fā)展迅猛，與之相對(duì)應(yīng)的第三方支付、二維碼支付等全新移動(dòng)支付方式在中國(guó)實(shí)現(xiàn)了蓬勃發(fā)展。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模最近4年間增長(zhǎng)了近20倍；截至2017年10月底，我國(guó)移動(dòng)支付交易規(guī)模近150萬(wàn)億元，居全球首位。

　　獨(dú)立支付業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)商Worldpay在其發(fā)布的年度《全球支付報(bào)告》中預(yù)計(jì)，到2021年，中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)將增長(zhǎng)11%，穩(wěn)居全球電子商務(wù)市場(chǎng)之首。“由于消費(fèi)者在進(jìn)行線(xiàn)上購(gòu)物時(shí)更渴求多樣化的支付方式，中國(guó)再次引領(lǐng)了全球新趨勢(shì)。信用卡、借記卡等傳統(tǒng)選項(xiàng)正淡出人們視野，而電子錢(qián)包、銀行轉(zhuǎn)賬等方式日益興起。”Worldpay中國(guó)區(qū)總經(jīng)理陳國(guó)山說(shuō)。

　　如今，在歐美、日韓、東南亞等全球數(shù)十個(gè)國(guó)家和地區(qū)的線(xiàn)下商戶(hù)門(mén)店，“中國(guó)式支付”的范圍幾乎可以涵蓋餐飲、超市、便利店、主題樂(lè)園、休閑等各類(lèi)吃喝玩樂(lè)消費(fèi)場(chǎng)景。

　　2.根植中國(guó)經(jīng)濟(jì)活力

　　其實(shí)，早在上世紀(jì)90年代，二維碼支付技術(shù)就已經(jīng)形成，其中韓國(guó)與日本是使用二維碼支付比較早的國(guó)家。那么，為何二維碼支付能夠成為“中國(guó)式支付”的標(biāo)志并走向全球呢？

　　需要看到，現(xiàn)代貨幣屬于信用貨幣，其相對(duì)應(yīng)的支付方式也必須要有強(qiáng)大的信用支撐才行。經(jīng)過(guò)多年的改革開(kāi)放，中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量已經(jīng)穩(wěn)居世界第二，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率世界第一，民眾消費(fèi)活力和市場(chǎng)體量十分龐大。二維碼等移動(dòng)支付方式乘著電子商務(wù)的東風(fēng)率先在中國(guó)快速發(fā)展，在快速擴(kuò)大用戶(hù)基礎(chǔ)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了行業(yè)的信用積累，從而成為了具有時(shí)代特征的“中國(guó)式支付”，并進(jìn)而闊步走向世界成功逆襲。

　　國(guó)家發(fā)改委國(guó)際合作中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家萬(wàn)喆在接受本報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“中國(guó)式支付”能夠興盛起來(lái)并傳到海外，與中國(guó)在國(guó)際貿(mào)易中地位提高、人民幣國(guó)際化程度加深、金融監(jiān)管及時(shí)到位、互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施迅猛發(fā)展等諸多因素相關(guān)。但歸根到底，“中國(guó)式支付”的壯大出海根植于中國(guó)經(jīng)濟(jì)活力。

　　“首先，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展與開(kāi)放擴(kuò)大，中國(guó)的對(duì)外貿(mào)易水平不斷地提高，商品種類(lèi)、貿(mào)易結(jié)構(gòu)、出口金額、結(jié)算規(guī)則等方面都有了很大的全球影響力，從而構(gòu)成了‘中國(guó)式支付’走向海外的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。其次，隨著中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升及中國(guó)企業(yè)不斷‘走出去’，人民幣國(guó)際信用和國(guó)際地位也不斷提高，這為‘中國(guó)式支付’走向全球提供了堅(jiān)實(shí)的貨幣清算基礎(chǔ)。最后，中國(guó)過(guò)去在金融及通訊基礎(chǔ)設(shè)施方面落后于國(guó)外，因此銀行卡、信用卡、POS機(jī)等上一代電子支付是由國(guó)外向國(guó)內(nèi)流入。隨著基礎(chǔ)設(shè)施完善與民眾生活水平提高，中國(guó)在移動(dòng)支付領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了彎道超車(chē)，并開(kāi)始引領(lǐng)海外。”萬(wàn)喆說(shuō)。

　　與此同時(shí)，政策層面的支持與規(guī)范在這一過(guò)程中亦不容忽視。例如，為促進(jìn)移動(dòng)支付行業(yè)健康發(fā)展，中國(guó)人民銀行2017年底專(zhuān)門(mén)印發(fā)了《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》和《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范(試行)》，同時(shí)公布了若干具體要求。比如，在準(zhǔn)入資質(zhì)方面，新規(guī)明確支付機(jī)構(gòu)向客戶(hù)提供基于條碼的付款服務(wù)時(shí)應(yīng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可；在防止信用卡套現(xiàn)方面，新規(guī)要求以同一個(gè)身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶(hù)，其基于信用卡的條碼支付收款金額日累計(jì)不超過(guò)1000元、月累計(jì)不超過(guò)1萬(wàn)元。

　　中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為，中國(guó)的移動(dòng)支付在2016年在筆數(shù)上就已經(jīng)超過(guò)了互聯(lián)網(wǎng)支付，成為零售支付的重要支撐。這與近年來(lái)跨境貿(mào)易與人員往來(lái)非常頻繁有關(guān)。作為金融開(kāi)放的重要一環(huán)，未來(lái)中國(guó)監(jiān)管層面還需要進(jìn)一步參與支付行業(yè)的國(guó)際治理。

　　3.有利加深經(jīng)貿(mào)互動(dòng)

　　來(lái)自世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，目前發(fā)展中國(guó)家尚有20億人沒(méi)有銀行賬戶(hù)，僅10%的人持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。東盟國(guó)家超過(guò)6.8億人口，其中3.6億人口迄今無(wú)法獲得基礎(chǔ)的銀行服務(wù)。由此可以看出，“中國(guó)式支付”出海目前更多依賴(lài)中國(guó)客商在海外交易帶動(dòng)，未來(lái)在服務(wù)當(dāng)?shù)叵�費(fèi)者方面仍然有巨大潛力，也有很長(zhǎng)的路要走。

　　例如，印度是個(gè)電影大國(guó)，舉家看電影是印度人的重要娛樂(lè)方式。印度民眾看電影的習(xí)慣，長(zhǎng)期以來(lái)都是先到電影院，當(dāng)場(chǎng)選電影和場(chǎng)次，排隊(duì)買(mǎi)票，然后等上一兩個(gè)小時(shí)入場(chǎng)。后來(lái)，螞蟻金服建議印度有關(guān)企業(yè)拓展在線(xiàn)購(gòu)買(mǎi)電影票功能，對(duì)方一度覺(jué)得這樣行不通，認(rèn)為印度人更喜歡到電影院臨時(shí)排隊(duì)購(gòu)票，享受一種驚喜感。但螞蟻金服堅(jiān)持認(rèn)為，隨著印度經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和中產(chǎn)階層的崛起，便捷性和時(shí)間將越來(lái)越成為稀缺品。后來(lái)的事實(shí)證明，來(lái)自中國(guó)的在線(xiàn)支付模式在印度落地一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，就有1/6的電影票通過(guò)網(wǎng)上銷(xiāo)售掉了。

　　2017年，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇好于預(yù)期，國(guó)際市場(chǎng)需求回暖。根據(jù)世界貿(mào)易組織統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，去年前三季度全球70個(gè)主要經(jīng)濟(jì)體，貨物貿(mào)易合計(jì)出口值同比增長(zhǎng)9%以上，貿(mào)易增勢(shì)明顯。

　　與此同時(shí)，我國(guó)2017年貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值27.79萬(wàn)億元人民幣，比2016年增長(zhǎng)14.2%。這意味著，在世界經(jīng)貿(mào)緩慢回暖的背景下，“中國(guó)式支付”也將有更多用武之地。

　　“基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的支付在中國(guó)的發(fā)展非常迅速，甚至超過(guò)很多發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。在此背景下，中國(guó)依然堅(jiān)定不移地基于技術(shù)、金融、創(chuàng)新及自身所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，堅(jiān)持對(duì)外開(kāi)放，堅(jiān)持構(gòu)建人類(lèi)命運(yùn)共同體。這也有利于其他國(guó)家接受‘中國(guó)式支付’的傳入。”萬(wàn)喆說(shuō)。

　　萬(wàn)喆進(jìn)一步指出，未來(lái)“中國(guó)式支付”在世界的普及對(duì)于中國(guó)對(duì)外開(kāi)放也有很大的好處，有利于中國(guó)服務(wù)貿(mào)易、金融技術(shù)及消費(fèi)文化的推廣，同時(shí)加深人民幣國(guó)際化進(jìn)程與進(jìn)度。

　　萬(wàn)喆建議，“中國(guó)式支付”在世界要想走得更遠(yuǎn)，一方面，要把握好一個(gè)度，注意其他貿(mào)易伙伴在安全隱患上的顧慮，堅(jiān)持以民間為主、以市場(chǎng)需求為主，順其自然地發(fā)展；另一方面，支付企業(yè)也要注意社會(huì)責(zé)任，同時(shí)國(guó)家也應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)讓市場(chǎng)的秩序更為成熟完善。